财险业的“减法”：风险减量服务如何推动高质量发展？
元描述: 本文深入探讨财险业风险减量服务，从行业现状、科技赋能、挑战应对等多个维度，解读风险减量服务如何推动财险业高质量发展。
引言:
在瞬息万变的社会经济环境下，风险无处不在，如何有效管理和减少风险成为了财险业面临的重大挑战。而风险减量服务，正是财险业应对这一挑战的关键利器。它不仅意味着保险回归保障本源，更意味着保险业在社会发展中的重要价值体现。
保险会客厅：聚焦风险减量，共谋高质量发展
10月28日，河南省保险行业协会与大河财立方联合打造的对话节目——《保险会客厅》第三期，在中原金融博物馆成功开播。本期节目以“风险减量”为核心议题，邀请了平安产险河南分公司副总经理冯兵、中国太保产险河南分公司发展企划部兼办公室负责人彭飞、华安保险河南分公司客户服务暨消费者权益保护部经理韩沛，以及中原农险河南省分公司种植业保险部总经理张超男，共同探讨财险业风险减量服务的价值与实践路径。
这场行业盛会吸引了近30万人次的关注，为财险业风险减量服务的发展注入了新的活力。
风险减量：财险业高质量发展的“金钥匙”
风险减量：保险的社会价值与发展方向
“风险减量既是保险创造社会价值的重要体现，也是保险企业高质量发展的必然要求。”冯兵如是说。保险不再仅仅是事后赔付，更应该通过主动介入社会风险全流程管理，提供专业化风险减量服务，减少事故发生，减轻危害程度，实现保险人、被保险人和社会的多方共赢。
太保产险：率先发布风险减量服务体系建设规划
太保产险积极响应监管部门的风险减量服务意见，率先发布了公司级《风险减量服务体系建设规划》。彭飞强调，作为保险回归保障本源的重要课题，太保产险致力于从总量上降低社会风险的暴露，提高防灾减灾救灾的保险保障能力。
华安保险：以科技赋能，推动风险减量服务升级
科技浪潮的推动下，风险减量管理面临着新的认知和要求。韩沛认为，财险公司必须通过加强防灾防损宣传、为客户提供风险评估和预防建议等措施，帮助客户减少风险事件的发生概率或降低损失程度，在激烈的市场竞争中“减”出更多生存空间。
中原农险：打造“保、防、救、赔、助”五位一体服务体系
中原农险致力于打造“保、防、救、赔、助”五位一体综合服务体系，将风险减量服务纳入农险战略规划的核心部分，为农业生产提供全周期的风险保障。张超男表示，风险减量服务是保险履行社会责任、服务实体经济发展的重要方式。
科技赋能：风险减量服务的“加速器”
大数据、人工智能、无人机等高科技手段的应用
科技的飞速发展，为财险业风险减量服务注入了新的活力。大数据、人工智能、卫星遥感等高科技手段的应用，极大地提高了服务效率，特别是在农险领域，科技的应用更是为农业生产带来了革命性的改变。
平安产险：利用鹰眼系统实现风险识别和监测预警
平安产险河南分公司利用鹰眼系统，实现了对多种自然灾害的风险识别、筛选和监测预警。在2024年的河南旱涝灾害中，公司根据系统预警提前部署防灾减灾方案，有效发挥了保险的风险减量功能。同时，通过遥感监测技术，为农户提供全生长周期的农作物监测，确保第一时间将灾害信息及防灾指引告知农户，助力农户丰收增产。
中国太保产险：应用“慧眼智远”AI遥感定损平台
中国太保产险河南分公司应用“慧眼智远”AI遥感定损平台，对受灾区域进行卫星遥感定损，提升了赔付效率。此外，公司还利用该平台对小麦等农作物进行全周期生长监测，结合反馈结果开展靶向喷防治理工作，有效助力增产增收。
华安保险：推出UBI车险，实现动态定价体系
华安保险河南分公司则在车险领域进行了创新，推出了UBI车险，实现了基于驾驶人行为和车辆信息的动态定价体系。通过风险预警和干预系统，实时识别驾驶人状态，降低事故发生率。在理赔方面，公司利用智能理赔系统，实现了快速定损和赔付，提高了客户满意度。
中原农险：构建“空天地”一体化管理体系
中原农险河南省分公司则构建了“空天地”一体化管理体系，整合遥感、无人机、气象数据等 información, 对灾害进行提前预警，为农业生产提供精准的时间窗口。这不仅保障了农业的高质量发展，还提升了农户的获得感和满意度。
挑战与应对：风险减量服务发展中的“绊脚石”
风险减量服务面临的挑战
尽管科技赋能为风险减量服务带来了新的发展机遇，但仍面临着诸多挑战:
- 风险数据缺乏有效整合: 各个部门之间的数据孤岛现象严重，导致风险信息无法有效共享和利用。
- 风险减量工作落地成效不足: 风险减量服务理念尚未深入人心，实际应用场景和效果有待进一步提升。
- 科技应用水平亟待提高: 科技应用的技术水平和应用深度仍需提升，才能更好地发挥科技在风险减量中的作用。
- 物联网体系的专业性与可持续性: 物联网设备的维护、数据安全、信息共享等方面都需要进一步完善。
- 风险减量服务专业人才培养: 缺乏专业人才，难以有效推动风险减量服务的发展。
- 新能源车风险减量方面数据获取的交互困难: 新能源车数据采集和应用方面存在技术壁垒，需要政府和行业共同协作。
- 风险减量服务在定价、新能源车险销售以及理赔方面存在困难: 需要建立完善的定价机制、销售模式和理赔流程，才能更好地开展风险减量服务。
- 农险风险减量服务中的多部门协同问题: 需要加强与相关职能部门的合作，才能更好地发挥风险减量的效益。
各家公司的应对策略
面对这些挑战，各家公司积极寻求合作与创新，以期突破发展瓶颈:
- 平安产险: 构建更全面、多元化的风险管理系统，深化与国内外顶尖企事业单位的战略合作，强化风险减量数据化应用，并做好事故预防宣传及防灾减灾知识普及。
- 中国太保产险: 加强对于物联网设备的使用和运营推动数据的互通，并加强外部合作，打通业内物联网数据。同时，针对新能源车风险减量，呼吁政府能帮助协调行业间数据共享，打通行业数据壁垒。
- 华安保险: 以“风险减量”为中心，在行业层面形成有效的组织形式、工作机制，围绕风险相关方建立“生态”化的平衡式发展模式。同时，强调了智能网联汽车专属保险产品的研究、成立第三方鉴定机构、建立新能源车辆试驾培训机制以及统一应对自然灾害的重要性。
- 中原农险: 聚焦建章立制、科技赋能和服务创新，提升风险减量的标准化、智能化和客户满意度。
未来展望：风险减量服务发展趋势
随着科技的不断进步和政策的不断完善，风险减量服务将在未来迎来更加广阔的发展空间。
- 科技创新: 大数据、人工智能、物联网、区块链等技术的应用将不断深化，推动风险减量服务向更高效、更智能、更精准的方向发展。
- 模式创新: 将出现更多创新性的风险减量服务模式，例如基于风险预警的个性化保险产品、风险管理咨询服务等。
- 合作共赢: 保险公司将加强与政府部门、科研机构、企业等多方的合作，共同打造风险减量服务生态圈。
常见问题解答
Q1: 风险减量服务究竟是什么？
A1: 风险减量服务是指通过主动介入社会风险全流程管理，提供有针对性的专业化服务，以减少事故发生，减轻危害程度，实现保险人、被保险人和社会的多方共赢。
Q2: 风险减量服务对财险业有什么意义？
A2: 风险减量服务是财险业高质量发展的必然要求，也是保险回归保障本源的重要体现。它可以帮助财险公司更有效地防范风险，降低赔付成本，提升盈利能力，同时也能更好地履行社会责任，为社会发展做出更大的贡献。
Q3: 科技如何赋能风险减量服务？
A3: 大数据、人工智能、物联网、卫星遥感等技术的应用，能够帮助财险公司更精准地识别风险、预测风险、控制风险，从而提升风险减量服务的效率和效果。
Q4: 目前风险减量服务面临哪些挑战？
A4: 风险数据缺乏有效整合、风险减量工作落地成效不足、科技应用水平亟待提高、专业人才缺乏等都是风险减量服务发展面临的挑战。
Q5: 如何应对风险减量服务的挑战？
A5: 需要政府、行业协会、保险公司、科技企业等多方共同努力，加强合作，推动数据共享，完善政策法规，培养专业人才，才能更好地应对风险减量服务的挑战，推动其健康发展。
Q6: 未来风险减量服务将如何发展？
A6: 未来风险减量服务将更加智能化、个性化、生态化。科技创新、模式创新、合作共赢将成为未来风险减量服务发展的主要趋势。
结论
风险减量服务是财险业高质量发展的重要方向，也是保险业履行社会责任、服务实体经济发展的重要方式。随着科技的不断进步和政策的不断完善，风险减量服务将迎来更加广阔的发展空间，为财险业的未来发展注入新的活力。
希望本文能够为读者提供对财险业风险减量服务的深入了解，也期待更多人参与到风险减量服务的发展中，共同推动财险业高质量发展！
