深化金融体制改革：构建现代金融体系，推动中国金融腾飞

元描述： 深入解读党的二十届三中全会关于金融体制改革的重大决策部署，分析深化金融体制改革的重大意义、重要原则和重大任务，为构建现代金融体系、推动中国金融高质量发展贡献力量。

引言：

金融，作为现代经济的命脉，其发展水平直接影响着国家经济的繁荣和社会进步。近年来，中国金融业取得了长足进步，但面对日益复杂多变的国内外形势，深化金融体制改革势在必行，这不仅是加快建设金融强国的必然要求，也是走好中国特色金融发展之路的必然要求，更是守住不发生系统性金融风险底线的必然要求。党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革作出了重大部署，为中国金融发展指明了前进方向，注入了强大的动力。

深化金融体制改革的重大意义

深化金融体制改革，对推动中国金融高质量发展、构建现代金融体系，具有十分重要的意义。

  • 建设金融强国的必然要求：改革开放以来，中国已成为金融大国，但与金融强国目标相比仍存在差距。深化金融体制改革，破除金融高质量发展面临的体制机制障碍和卡点堵点，加快构建科学稳健的金融调控体系、结构合理的金融市场体系、分工协作的金融机构体系、完备有效的金融监管体系、多样化专业性的金融产品和服务体系以及自主可控、安全高效的金融基础设施体系，将有力推动中国金融由大变强。

  • 走好中国特色金融发展之路的必然要求：中国特色社会主义金融发展之路是改革开放以来探索出来的，必须继续坚持并不断发展。深化金融体制改革，将进一步开辟中国特色金融发展的新局面，为中国金融发展提供更加坚实的制度保障。

  • 守住不发生系统性金融风险底线的必然要求：防控风险是金融工作的永恒主题。深化金融体制改革，完善金融监管体系，强化监管问责，健全金融法治，筑牢金融稳定保障体系，将进一步提升金融业抵御风险能力，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

  • 金融更好服务实体经济的必然要求：实体经济是金融的根基，服务实体经济是金融的天职。深化金融体制改革，将打通金融服务实体经济的堵点难点，把金融资源真正集聚到高质量发展的战略方向上来，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。

  • 金融高水平对外开放的必然要求：金融开放是推动中国经济高质量发展的重要引擎。深化金融体制改革，将稳步扩大金融领域制度型开放，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放，推动中国金融更好地融入全球金融体系。

深化金融体制改革的重大原则

深化金融体制改革，必须坚持以下重要原则：

  • 坚持守正创新：改革要始终坚持和加强党中央对金融工作的集中统一领导，确保金融改革始终沿着中国特色金融发展之路前进。同时，要顺应金融改革发展新的实践要求，深化新一轮金融体制改革，在金融领域不断推进和形成新的重大实践创新、理论创新、制度创新。

  • 坚持目标导向和问题导向相结合：改革要着力从体制机制层面有效解决当前金融领域存在的风险隐患较多、金融服务实体经济质效不高、金融乱象和腐败问题屡禁不止、金融监管和治理能力薄弱等突出问题，推动金融高质量发展。

  • 坚持系统观念：金融体制改革涉及多个方面，必须有效做好各方面改革的平衡和衔接，统筹推进防风险、强监管、促发展工作。同时，要加强金融体制改革与其他相关领域改革的协调衔接，使各领域改革紧密协同、相互促进。

  • 坚持稳中求进：金融体制改革涉及面广、敏感度高，必须始终坚持稳中求进、以进促稳、先立后破。重大金融改革要充分评估、审慎决策、稳健实施，特别是风险防范举措要同步谋划、周密部署。同时，要积极进取，把该立的抓紧立起来，对看准了的改革压茬推进、攻坚克难。

深化金融体制改革的重大任务

深化金融体制改革，要着力在以下方面取得突破：

1. 加快完善中央银行制度

  • 健全货币政策和宏观审慎政策体系，着力营造良好的货币金融环境。

  • 综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，促进社会融资规模、货币供应量与名义经济增速基本匹配，更加注重做好跨周期和逆周期调节。

  • 发挥好货币政策工具总量和结构双重功能，畅通货币政策传导机制，充实货币政策工具箱，持续深化利率市场化改革，在央行公开市场操作中逐步增加国债买卖。

  • 保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

2. 着力打造金融机构、市场、产品和服务体系

  • 完善金融机构定位，坚持回归本源、专注主业。

    • 支持国有大型金融机构做优做强，提升综合服务水平，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。

    • 严格中小金融机构准入标准和监管要求，推动兼并重组、实现减量提质，立足当地开展特色化经营，防止无序扩张。

    • 强化政策性金融机构职能定位，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务。

    • 发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，健全国家巨灾保险保障体系。

    • 在防风险、强监管的基础上，促进信托、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司等其他各类金融机构高质量发展。

  • 持续推动货币、外汇市场改革发展，稳慎有序发展期货和衍生品市场。

  • 坚持以市场需求为导向，开发个性化、差异化、定制化金融产品，让兼具安全性、收益性、流动性的金融产品更多走进寻常百姓家。

  • 建设安全高效的金融基础设施，统一金融市场登记托管、结算清算规则制度。

3. 健全投资和融资相协调的资本市场功能

  • 严把发行上市准入关，进一步完善发行上市制度，强化发行上市全链条责任。

  • 严格上市公司持续监管，全面完善减持规则体系。

  • 深化退市制度改革，加快形成应退尽退、及时出清的常态化格局。

  • 加强交易监管，严肃查处操纵市场、恶意做空等违法违规行为。

  • 加快投资端改革，推动长期资金入市，发展多元化股权融资，推动区域性股权市场规则对接、标准统一。

  • 加强投资者权益保护。

  • 强化上市公司现金分红监管，加大对分红优质公司的激励力度，增强分红稳定性、持续性和可预期性。

  • 健全债券发行、交易和管理制度，加快多层次债券市场发展。

  • 提高直接融资比重，优化股权融资和债券融资的比例关系。

4. 深化金融监管体制改革

  • 落实好党的二十届三中全会关于金融管理体制改革决策部署，发挥好中央金融委员会统筹协调把关作用，以及中央金融工作委员会切实加强金融系统党的建设作用。

  • 坚持既管合法更管非法、管行业必须管风险，健全监管兜底机制，依法将所有金融活动纳入监管。

  • 全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，做到“长牙带刺”、有棱有角。

  • 明确金融监管部门和行业主管部门责任，加强中央和地方监管协同，健全权责一致、激励相容的风险处置责任机制。

  • 建立健全问责制度，以责任追究倒逼责任落实。

  • 建立风险早期纠正硬约束制度，设定清晰的整改期限及具体整改要求。

  • 筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系。

  • 健全金融消费者保护机制，严厉打击非法金融活动。

  • 构建产业资本和金融资本有效隔离的“防火墙”。

5. 健全金融服务实体经济的激励约束机制

  • 为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，支持做强制造业。

  • 完善绿色金融政策、标准和产品体系，大力支持清洁能源的研发、投资、推广运用。

  • 持续完善金融支持中小微企业和民营企业的政策体系，进一步缓解融资难、融资贵等问题。

  • 加大对乡村振兴的金融投入，支持牢牢端稳粮食饭碗、服务乡村产业发展、促进农民增收致富。

  • 加大对健康产业、养老产业、银发经济的财税金融政策支持，有针对性地丰富养老金融产品供给，积极发展第三支柱养老保险。

  • 加快金融机构数字化转型，保留必要的现金等传统金融服务方式。

  • 提升金融监管科技水平，提高数字化监管和金融消费者保护能力。

  • 健全完善金融“五篇大文章”等重点领域的统计口径和考核评价制度，发挥好考核评价“指挥棒”作用，引导金融更好服务实体经济。

6. 推动金融高水平开放

  • 以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放，完善准入前国民待遇加负面清单管理模式。

  • 对标国际高标准经贸协议中金融相关规则，精简限制性措施，支持符合条件的外资机构参与金融业务试点，提升跨境投融资便利化水平。

  • 稳慎拓展金融市场互联互通，优化合格境外投资者制度。

  • 规范境外投融资行为，加大对共建“一带一路”的金融支持。

  • 稳慎扎实推进人民币国际化，发展人民币离岸市场，强化香港离岸人民币业务枢纽功能。

  • 加快建设上海国际金融中心。

  • 强化开放条件下的金融安全机制，推进自主可控的跨境支付体系建设，建立统一的全口径外债监管体系。

  • 积极参与国际金融治理。

7. 加强金融法治建设

  • 制定金融法，作为金融领域的基本法，与其他金融法律法规共同构成比较完备的金融法律体系。

  • 不断适应金融发展实践需要，及时推进金融重点领域和新兴领域立法，建立定期修法制度。

  • 加大金融执法力度，对各类违法违规行为零容忍。

  • 健全维护国家金融安全的法律工具箱。

金融体制改革的关键词：

  • 金融强国

  • 高质量发展

  • 现代金融体系

  • 风险防控

  • 服务实体经济

  • 高水平开放

  • 金融法治

常见问题解答

1. 深化金融体制改革的目标是什么？

深化金融体制改革的目标是构建现代金融体系，推动中国金融高质量发展，加快建设金融强国。

2. 深化金融体制改革的关键原则是什么？

深化金融体制改革要坚持守正创新、目标导向和问题导向相结合、系统观念、稳中求进等原则。

3. 深化金融体制改革有哪些主要任务？

深化金融体制改革的主要任务包括完善中央银行制度、打造金融机构、市场、产品和服务体系、健全资本市场功能、深化金融监管体制改革、健全金融服务实体经济的激励约束机制、推动金融高水平开放、加强金融法治建设等。

4. 深化金融体制改革对实体经济有什么影响？

深化金融体制改革将打通金融服务实体经济的堵点难点，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务，促进经济和金融良性循环。

5. 深化金融体制改革如何防控金融风险？

深化金融体制改革将完善金融监管体系，强化监管问责，健全金融法治，筑牢金融稳定保障体系，有效防控系统性金融风险。

6. 深化金融体制改革如何推动金融高水平开放？

深化金融体制改革将以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放，完善准入前国民待遇加负面清单管理模式，提升跨境投融资便利化水平，促进中国金融更好地融入全球金融体系。

结论

深化金融体制改革是推动中国金融高质量发展、构建现代金融体系、加快建设金融强国的必然选择。我们要深刻领会党的二十届三中全会精神，进一步学习贯彻中央金融工作会议精神，把思想认识统一到党中央决策部署上来，坚持守正创新、目标导向和问题导向相结合、系统观念、稳中求进等原则，努力完成各项改革任务，为构建现代金融体系、推动中国金融腾飞贡献力量。