中国银行业稳中向好，风险可控：深入解读金融监管总局新闻发布会
元描述： 中国银行业稳中向好，风险可控，金融监管总局新闻发布会解读，重点关注银行盈利、房地产融资、保险业应对灾害，以及中小金融机构改革化险等关键话题。
引言： 8月21日，国务院新闻办公室举行“推动高质量发展”系列主题新闻发布会，金融监管总局副局长肖远企在会上介绍了中国银行业稳中向好的发展态势，并回应了热点问题，包括房地产融资协调机制的成效、银行净利润增速放缓和净息差承压、保险业应对灾害事故等。发布会传递出积极信号，表明中国金融体系稳健运行，为经济发展提供有力支撑。
本文将深入解读金融监管总局新闻发布会内容，并结合专业知识和行业经验，为读者提供更全面、更深入的分析，帮助读者更好地理解中国金融行业发展趋势。
中国银行业稳健运行，风险可控
银行资产总额稳步增长，资金结构更趋优化
7月末，银行业金融机构资产总额达到423.8万亿元，同比增长7%，表明中国银行业整体规模稳步扩大。从资产质量来看，不良贷款率稳中有降，不良资产处置力度加大，银行资本充足率和风险抵补能力也保持较高水平，显示出中国银行业抵御风险的能力正在不断增强。
此外，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。7月末，人民币贷款余额达到251万亿元，较年初增加13.5万亿元；银行保险机构债券投资余额达到103万亿元，较年初增加4.9万亿元。在资金结构优化方面，金融机构加大了对先进制造业和科技创新领域的资金支持力度，制造业贷款和高技术产业贷款增长强劲，这与国家推动产业升级和科技创新的战略目标相一致。
房地产融资协调机制成效显著，助力保交房工作
针对房地产行业融资问题，金融监管总局统计与风险监测司司长廖媛媛表示，目前，商业银行已审批“白名单”项目5392个，审批通过的融资金额近1.4万亿元。城市协调机制的推动下，符合规定的“白名单”项目及时获得了资金支持，为促进项目建成交付、保障购房人合法权益、稳定房地产市场发挥了积极作用。
金融监管总局将继续推动压实地方政府、房地产企业、金融机构各方责任，更好发挥城市协调机制作用，指导金融机构持续做好房地产金融服务，支持房地产市场平稳健康发展。
银行盈利水平仍处于合理区间，引导培育新的利润增长点
针对当前我国银行业净利润增速持续放缓、净息差承压等现状，廖媛媛解释称，近年来，中国商业银行净利润增速持续放缓，主要是受到贷款利率持续下降，净息差不断收窄的影响。上半年，商业银行净息差1.54%，同比下降19个基点，较前期高点下降超过50个基点。
面对利润增长放缓压力，商业银行通过多种方式内部挖潜、降本增效，目前中国商业银行盈利水平仍处于合理区间。金融监管总局将引导银行机构继续加强精细化管理，优化资产负债结构，培育新的利润增长点，不断提高盈利能力。
保险业应对灾害事故，积极发挥保障功能
应对灾害事故，保险业赔付支出明显高于保费收入
今年以来，南方地区受灾比较严重，保险业积极做好理赔服务，前7个月赔付支出达到1.39万亿元，同比增长30.2%，明显高于前7个月保费收入5.2%的增速。金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌表示，将推动保险业更好发挥功能作用，完善制度、探索试点、深化改革、强化监管，提升服务质效，维护消费者合法权益。
引导人身保险业适时下调预定利率，加强利源管理
金融监管总局高度重视保险业的高质量发展，多措并举推动保险业特别是人身保险业加强利源管理，提升负债质量。在利差管理方面，主要引导行业适时下调人身保险产品预定利率，建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，加快资产端收益率向负债资金成本率的传导，使资产和负债更加匹配，强化投资收益率对结算利率和分红水平的刚性约束，推动客户利益真实化和合理化。
中小金融机构改革化险，稳步推进
实事求是，稳步推进，不搞“一刀切”
肖远企表示，从全国范围来看，中小金融机构总体经营稳健，经营指标和监管指标也都处于健康合理区间。在改革方面，采取实事求是、稳步推进的原则，不搞“一刀切”，坚持一省一策、一行一策、一司一策的原则，根据区域经济发展规模、金融总量和发展趋势，以及金融需求变化等因素，优化区域金融布局。
优化区域金融布局，满足市场主体多样化金融需求
区域金融布局一直在做，也不存在快和慢的问题，主要是根据当地经济金融总量、变化趋势、金融需求的情况，来优化布局，根本目标就是金融供给、金融服务要能够满足市场主体和金融消费者多层次、多样化的金融需求。
科技金融创新发展，助力科技创新
设立知识产权金融生态综合试验区，扩大股权投资试点范围
肖远企提到，通过健全科技金融政策框架、积极创新金融产品、进一步发挥保险资金的风险保障和长期资金优势和完善科技金融监管激励，提升科技金融专业服务能力，促进银行保险机构加大对科技企业的投入，着力培养耐心资本和长期资本。
下一步，将在科技创新活跃地区设立知识产权金融生态综合试验区，为企业提供多元化金融支持，研究以金融资产投资公司为平台，扩大股权投资试点范围。研究提高保险资金投资创业投资基金比例。支持保险公司投资，鼓励更多的保险资金作为长期资本、耐心资本，投入到科技领域里，也支持理财公司等金融机构依法依规参与科技金融服务。
金融“五篇大文章”，推动高质量发展
科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金金融、数字金融
为做好金融“五篇大文章”，肖远企表示，下一步，在科技金融方面，主要是督促金融机构要认真落实科技型企业全生命周期金融服务工作要求，引导和培育更多长期资本、耐心资本投早、投小、投长期、投硬科技。在绿色金融方面，要把相关的统计制度进一步完善，同时丰富绿色金融产品供给，特别是要提升绿色金融服务的精准性和有效性。在普惠金融方面，主要是把相关通知等进一步推动落实落地落细，取得效果。在养老金金融方面，要稳步推进商业养老金金融发展，同时要求保险机构在养老保险产品的设计方面，更加简单、更加便捷、更加稳健，以适应养老保险的特点和需求。在数字金融方面，要进一步加强顶层设计和统筹规划，推动数字技术在金融领域的创新应用，增加数字赋能，提升金融机构管理水平。
常见问题解答
Q1： 中国银行业目前面临哪些挑战？
A1： 中国银行业目前面临的挑战主要包括：贷款利率持续下降，导致净息差不断收窄，银行净利润增速放缓；受市场利率波动影响，人身保险产品预定利率需调整；中小金融机构改革化险工作需要稳步推进；科技金融领域需要进一步创新发展，以更好地支持科技创新。
Q2： 中国银行业如何应对这些挑战？
A2： 中国银行业应对这些挑战的主要措施包括：加强精细化管理，优化资产负债结构，培育新的利润增长点，提高盈利能力；引导行业适时下调人身保险产品预定利率，加强利源管理；实事求是，稳步推进中小金融机构改革化险工作，不搞“一刀切”；健全科技金融政策框架，积极创新金融产品，提升科技金融专业服务能力。
Q3： 中国银行业未来发展趋势如何？
A3： 中国银行业未来发展趋势将更加注重高质量发展，具体表现为：更加重视服务实体经济，加大对先进制造业和科技创新领域的资金支持力度；更加重视风险防控，不断提升抵御风险的能力；更加重视科技创新，提升金融服务的数字化水平，更好地满足市场主体和金融消费者多层次、多样化的金融需求。
Q4： 中国银行业如何更好地支持科技创新？
A4： 中国银行业将通过设立知识产权金融生态综合试验区，扩大股权投资试点范围，研究提高保险资金投资创业投资基金比例，鼓励更多的保险资金作为长期资本、耐心资本，投入到科技领域里，以更好地支持科技创新。
Q5： 中国银行业如何更好地服务普惠金融？
A5： 中国银行业将通过进一步推动落实相关通知，取得效果，以更好地服务普惠金融。
Q6： 银行净息差持续收窄的原因是什么？
A6： 银行净息差持续收窄的主要原因是贷款利率持续下降。近年来，为了支持实体经济发展，中国央行多次降息，导致贷款利率下降，而存款利率相对稳定，进而导致银行净息差收窄。
结论
中国银行业稳中向好，风险可控，金融监管总局新闻发布会传递出积极信号，表明中国金融体系稳健运行，为经济发展提供有力支撑。未来，中国银行业将继续坚持高质量发展，不断提升服务实体经济的能力，加强风险防控，促进科技创新，更好地满足市场主体和金融消费者多层次、多样化的金融需求。
